Tout ce qu’il faut savoir sur comment se calcule un TAEA

L’obtention d’un crédit immobilier peut engendrer plusieurs frais complémentaires. En effet, il est obligatoire de payer une part pour l’assurance emprunteur en plus des frais de dossier et ceux des intérêts. Pour estimer le coût total de l’assurance responsable du prêt immobilier, il est important d’utiliser le TAEA.

Le TAEA représente la somme du pourcentage de l’assurance dans le montant total du prêt.

Comment le calculer et quel est son utilité ? Comment faire un comparatif entre les TAEA ? Dans cet article, on vous explique tout sur le calcul du TAEA et son importance.

Comment se fait le calcul d’un TAEA ?

Le TAEA ou le Taux Annuel Effectif d’Assurance est un moyen permettant de calculer le montant du pourcentage, dédié à l’assurance emprunteur, lors d’un prêt immobilier. Ce montant est inclus dans la somme totale du crédit immobilier.
À partir de janvier 2015, toutes les assurances sont obligées d’annoncer aux assurés dans leur proposition de crédit TAEA, le prix total des mensualités et le montant des garanties en détails. Cette nouvelle procédure assure la transparence totale des informations, et permet aux assurés d’effectuer un comparatif entre les différentes offres.

De ce fait, le TAEA est une partie indispensable, pour n’importe quel emprunteur souhaitant dénicher l’offre la plus intéressante de prêt immobilier, autrement dit celle qui présente le rapport garanties/prix le plus attractif.

Comment ça fonctionne ?

Le calcul du TAEA est réalisé à partir de la formule suivante : le pourcentage annuel de la somme empruntée avec assurance (TAEG) – le TAEG hors assurance.

On vous donne ci-dessous un exemple concret pour mieux comprendre comment se fait le calcul du Taux Annuel Effectif d’assurance. Pour ce faire, plusieurs éléments essentiels à prendre en considération pour la totalité d’un crédit immobilier d’une somme de 200 000 euros qui se fait sur une période de remboursement de 20 ans et qui comprend un taux nominal de 1,80 % :

  • le prix de chaque mensualité contenant l’assurance emprunteur : 1 300 euros ;
  • les frais de payement du dossier : 400 euros ;
  • le TAEG hors assurance est de 1,62 % ;
  • le TAEG avec assurance est 2,28 %.

Ainsi, en appliquant la formule du calcul de TAEA (2,28 – 1,62), vous aurez un pourcentage définitif de 0,66 %.

Comment déterminer le taux moyen de TAEA ?

Il n’est pas facile de trouver un taux moyen de TAEA. Néanmoins, vous pouvez estimer que son prix constitue généralement 30 % de la totalité du prêt immobilier. Par ailleurs, afin de déterminer le Taux Annuel Effectif d’Assurance, les établissements de crédit prennent en considération différents points importants :

  • l’âge de l’emprunteur ;
  • sa situation professionnelle ;
  • son état de santé.

Comment calculer le taux moyen de TAEA selon l’age de l’emprunteur ?

Voici quelques exemples pour mesurer le coût moyen TAEA en fonction de l’age de l’emprunteur.

Pour une personne :

  • de moins de 30 ans : 0, 43 % ;
  • entre 31 à 35 ans : 0,46 % ;
  • de 41 à 45 ans : 0,76 % ;
  • de 51 à 60 ans : 0,98 % ;
  • de 61 à 65 ans : 1,23.

Quelle est la différence entre le calcul de TAEA et celui de TAEG ?

Le taux Annuel Effectif Global (TAEG) représente le taux d’intérêt global qui inclut tous les montants censés réglés pour votre crédit immobilier sans intégrer le remboursement du capital. Il est constitué :

  • des intérêts ;
  • du coût de dossier ;
  • du prix de l’assurance ;
  • des frais de garantie.

Le taux d’usure dépasse obligatoirement le TAEG. Celui-ci représente le taux maximal à utiliser par la banque responsable du prêt immobilier.
Le TAEA est un moyen permettant de vous indiquer le prix de votre assurance de crédit comparé au montant total du prêt immobilier. Évidemment, l’assureur est obligé de vous l’indiquer dans son offre.

Pourquoi utiliser le TAEA ?

Le TAEA est un outil important qui peut avoir plusieurs avantages pour l’emprunteur. Cela vous permet tout d’abord de choisir l’assurance qui vous convient après avoir effectué une comparaison de leur TAEA. De manière générale, les tarifs des assureurs sont de 30 à 40 % et ne dépassent pas ceux des banques. Cela est alors un moyen pour faire plusieurs d’économies.
Pour conclure, le TAEA vous permet tout simplement d’être informé sur le montant à régler pour assurer votre crédit immobilier. Grâce au TAEA, vous trouverez l’assurance de votre choix en comparant toutes les offres.

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