Bien en qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance prêt est souvent exigée par les établissements de prêt. Elle a pour rôle de protéger et de couvrir le signataire s’il ne peut payer son dû. Il est donc important de bien choisir son assurance pour un maximum d’avantages.
Ceci dit, face à la diversité des offres, il n’est pas toujours facile de choisir la bonne. Pour vous aider, nous avons sélectionné tout ce qu’il faut savoir pour choisir la meilleure assurance prêt immobilier.
Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure assurance prêt immobilier ?
Les propriétaires de bien immobilier ont aujourd’hui le choix entre plusieurs assurances immobilières proposées par les banques et les assurances individuelles. Pour choisir celle qui leur convient, il faut prendre en compte quelques critères importants avant la signature du contrat. Voici quelques-uns.
Les garanties
La clause principale de tout contrat d’assurance est certainement les garanties couvertes par celle-ci. Si les garanties varient d’une assurance à une autre, certaines demeurent essentielles et indispensables, comme la garantie :
- de décès ;
- perte totale et irréversible d’autonomie ;
- invalidité permanente totale ;
- invalidité permanente partielle ;
- incapacité temporaire de travail, totale ou partielle ;
- perte d’emploi.
Notez également que le taux de couverture de ce type de garantie varie également, veillez donc à comparer les offres pour choisir la meilleure.
Les exclusions
Il faut savoir que les garanties sont souvent accompagnées d’exceptions que l’assurance prêt ne prend pas en charge. Ces exclusions de garantie ne doivent pas être prises à la légère, car elles peuvent diminuer votre couverture, même si vous bénéficiez de nombreuses garanties. Ainsi, certaines assurances de prêt immobilier limitent l’âge de la garantie décès, d’autres excluent la pratique de sport extrême ou encore de métier à risque.
Le délai de carence et franchise
Le délai de carence désigne une durée précise durant laquelle le signataire n’est pas pris en charge par l’assurance prêt. Cette durée est fixée dans le contrat et peut varier d’un mois à un an, en fonction de l’assurance. Le délai de franchise débute quant à lui au moment de la déclaration d’un sinistre. Il est généralement fixé entre 15 et 90 jours, même s’il peut atteindre 180 jours.
Ainsi, ces délais ne sont pas à prendre à la légère, car ils vous empêcheront de percevoir votre couverture dans les temps. Pensez donc à toujours vérifier et à comparer les délais avant la signature du contrat.
Le type de prise en charge
Les assurances de prêt immobilier proposent deux types de prises en charge, soit, une prise en charge forfait ou à l’indemnité. L’indemnisation en forfait est versée mensuellement en fonction d’un pourcentage, tandis que la prise en charge à l’indemnité est versée en fonction des revenus du signataire ainsi que des aides dont il bénéficie.
Quelles sont les meilleures assurances de prêt immobilier ?
La meilleure assurance prêt dépend des besoins du signataire. Ceci dit, certaines offres sont plus avantageuses, notamment en matière de garantie et de franchise. Voici quelques exemples des meilleures offres d’assurance de prêt immobilier.
Generali
L’assurance Generali propose plusieurs formules d’assurance prêt immobilier. L’une des plus avantageuses est la formule Novità qui comporte des garanties de base essentielles, comme le PTI. Ses tarifs sont également avantageux puisqu’elle ne coûte que 85 €/personne annuellement. En matière de délai de franchise, Generali propose 4 délais possibles, soit 30, 60, 90 ou 180 jours de délai. Ceci dit, pour bénéficier de cette formule, il faut avoir un crédit à partir de 20 000 €.
Luko
Cette assurance propose une prise en charge 100 % en ligne ce qui fait considérablement baisser les tarifs. Sa formule de base est accompagnée d’options qui vous permettent de bénéficier d’une couverture de base, soit la garantie décès et les invalidités partielles ou totales, mais elle propose également une garantie d’invalidité professionnelle médicale.
Cela étant dit, la fin des garanties de cette formule Luko est fixée à 85 ans.
Utwin
Utwin fait également partie des meilleures assurances de prêt immobilier avec deux formules avantageuses, soit :
- la formule protection emprunteur ;
- la formule protection emprunteur ++.
Les deux offrent plusieurs garanties de base et supplémentaires à des tarifs bas. Elles proposent également des délais de franchise variés entre 30 jours à 180 jours. Ceci dit tout comme la précédente, les garanties de cette assurance sont plafonnées à 85 ans.